近日，銀監(jiān)會向銀行下發(fā)《網絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）》，讓原本就不平靜的網貸行業(yè)再起波瀾。其中爭議最大的，當屬銀行+第三方支付機構聯(lián)合存管模式，此番征求意見稿一出，業(yè)界紛紛斷言第三方支付機構將在P2P網貸資金存管上難以為繼。然而，雖然銀行存管在安全性方面力排眾議，但在用戶體驗方面不及第三方支付機構，卻也是有目共睹的。此外，業(yè)內人士也表示，銀行借助網貸平臺存管契機，積累海量交易數據，不失為轉型的新機遇。

“當前，業(yè)界對聯(lián)合存管的爭議，主要集中在第三方支付機構的安全性上，這也間接成了網貸平臺合規(guī)與否的關鍵要素?！鄙钲谑腥舜蟪Ｎ洕の瘑T、深圳市互聯(lián)網金融商會會長、迪蒙網貸系統(tǒng)CEO向雋表示，央行對第三方支付機構監(jiān)管嚴格，目前市場上第三方支付機構都是持牌機構，對資金管控的能力不亞于銀行。況且在聯(lián)合存管模式中，第三方支付機構與網貸平臺之間，還保留銀行監(jiān)督的一席之位。因此，長遠來看，聯(lián)合存管模式還有很大的發(fā)展空間。

從征求意見稿來看，監(jiān)管層對P2P網貸平臺的存管準入條件頗為嚴格，且存管費用成本也比較高，這對P2P網貸平臺來說，是一個不小的挑戰(zhàn)。據相關數據統(tǒng)計，目前真正實現(xiàn)與銀行完成資金存管系統(tǒng)對接的平臺只有68家，幾乎所有平臺都是采用第三方支付機構與銀行開展的“聯(lián)合資金存管”方式。多數平臺表示，這是一種折中方案，對接效率高，操作也更簡便，最符合行業(yè)發(fā)展實際。

一直以來，銀行存管推進不順的主要原因，除了銀行方面積極性不高之外，也與P2P網貸平臺在對接效率、存管成本以及用戶體驗等多方面綜合考慮有關。由于存管系統(tǒng)開發(fā)并非一勞永逸，且相對其他業(yè)務收益較低，銀行在精力和資金投入上也就相對缺乏，造成P2P用戶對銀行支付、結算等方面多有詬病。而支付、結算等業(yè)務正好是第三方支付機構的優(yōu)勢所在，聯(lián)合存管本質上是一種優(yōu)勢互補。

銀行資金存管是監(jiān)管層對P2P設下的門檻之一。然而，多數銀行出于競爭或者避險考慮，對網貸資金存管業(yè)務相對“冷漠”，成為困擾P2P行業(yè)發(fā)展的又一大坎。業(yè)內人士認為，銀行不開通存管渠道，就會堵住平臺合規(guī)發(fā)展的通道，這與國家支持互聯(lián)網金融創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略背道而馳?！安还苜Y金存管的‘接力棒’最終落在哪一方，有一點必須明確的是，資金存管是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網金融的第一次‘正面交鋒’，二者融合發(fā)展是大勢所趨，只有真正打通雙方共贏的渠道，未來才有更多互利互通的機會?！钡厦删W貸系統(tǒng)CEO向雋說。